Maj 2026: wyższe stawki i niższe kwoty – zdolność kredytowa hamuje
Okres poprawiającej się zdolności kredytowej na razie się zakończył. Jeszcze dwa miesiące temu rodzina dysponująca dochodem 15 tys. zł mogła przeciętnie uzyskać ok. 1,2 mln zł finansowania, natomiast w maju przy tym samym profilu kredytobiorcy dostępna kwota jest niższa o ok. 40 tys. zł.
Wzrost oprocentowania zwykle przekłada się na spadek zdolności kredytowej – nie jest to reguła absolutna, ale na rynku w wielu przypadkach działa. Odczyty z maja z banków potwierdzają ten kierunek: większość kredytodawców jest skłonna zaoferować klientom mniej środków niż miesiąc wcześniej. Jednocześnie w tym samym czasie przeważająca część instytucji podniosła stawki okresowo stałego oprocentowania.
W zestawieniu pokazano propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Założono, że kredytobiorcy dysponują łącznie miesięcznym dochodem netto w wysokości 15 tys. zł. 29-letnia kobieta pracuje na umowie o pracę na czas nieokreślony i otrzymuje 8 tys. zł netto, a jej 32-letni partner jest w analogicznej sytuacji, przy wynagrodzeniu 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca żadnych kredytów, a historia w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.
Banki mogły uwzględnić w kalkulacjach świadczenie wychowawcze na dziecko („800+”). Przyjęto też, że klienci akceptują skorzystanie z produktów dodatkowych w zamian za korzystniejsze warunki, dlatego symulacje obejmują sprzedaż krzyżową (cross sell).
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 15 tys. zł) Lp. Bank Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów Szacunkowa rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej DSTI – relacja raty do dochodu miesięcznego 1. Bank BPS ZAPYTAJ 1 400 000 zł 9 003 zł 60,0% 2. BNP Paribas Bank ZAPYTAJ 1 222 168 zł 8 290 zł 55,3% 3. Credit Agricole ZAPYTAJ 1 192 570 zł 7 793 zł 52,0% 4. ING Bank Śląski ZAPYTAJ W BANKU 1 192 498 zł 8 292 zł 55,3% 5. PKO BP – klient stały ZAPYTAJ W BANKU 1 184 250 zł 7 608 zł 50,7% 6. VeloBank ZAPYTAJ W BANKU 1 181 258 zł 8 139 zł 54,3% 7. PKO BP ZAPYTAJ W BANKU 1 173 300 zł 7 610 zł 50,7% 8. Bank Pekao ZAPYTAJ W BANKU 1 171 400 zł 7 540 zł 50,3% 9. mBank – klient stały ZAPYTAJ 1 146 583 zł 7 500 zł 50,0% 10. mBank ZAPYTAJ 1 135 868 zł 7 500 zł 50,0% 11. Erste Bank Polska ZAPYTAJ 1 120 401 zł 7 116 zł 47,4% 12. Alior Bank ZAPYTAJ 1 091 750 zł 7 427 zł 49,5% 13. BOŚ ZAPYTAJ 1 033 694 zł 7 326 zł 48,8% 14. Erste Bank Polska – klient stały ZAPYTAJ 1 016 980 zł 6 459 zł 43,1% 15. Bank Millennium ZAPYTAJ 882 000 zł 5 988 zł 39,9% Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków 4-7.5.2026 r.
Najwyżej w zestawieniu znalazły się Bank BPS, BNP Paribas Bank i Credit Agricole. Miesiąc do miesiąca tylko dwie instytucje – i nie są to podmioty z top 3 rankingu – zwiększyły swoje szacunki zdolności kredytowej. Pozostałe banki pozostawiły kwoty na poziomie z kwietnia albo obniżyły je w symulacjach. Największy spadek parametrów „na minusie” widoczny jest w przypadku ING Banku Śląskiego oraz VeloBanku.
Czy to oznacza, że banki faktycznie łagodzą podejście? Z cyklicznej ankiety Narodowego Banku Polskiego wynikało, że w II kwartale banki planują złagodzić politykę kredytową w segmencie hipotek. Na pierwszy rzut oka można odnieść wrażenie, że ta zapowiedź nie przekłada się jeszcze na praktykę, szczególnie w warunkach niepewności w globalnej polityce i gospodarce, które zwykle nie sprzyjają takim decyzjom.
W danych widać jednak sygnały większej skłonności do ryzyka. Porównano je z informacjami sprzed roku, kiedy przeciętne oprocentowanie hipotek dla identycznego profilu klientów było bardzo zbliżone do obecnego. W tamtym otoczeniu średnia z bankowych symulacji była o ponad 80 tys. zł niższa niż w maju 2026 r.
Oznaki „liberalizacji” można też dostrzec w średnim wskaźniku DSTI dla maksymalnej raty. Obecnie kredytodawcy akceptują relację, w której rata stanowi średnio 51,2 proc. dochodu gospodarstwa domowego, podczas gdy rok wcześniej wskaźnik ten kształtował się w okolicach 47 proc.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne. Źródło: Przeczytaj w Pulsie Biznesu Beata Daszyńska-Muzyczka, była szefowa BGK, zakłada duży fundusz. Chce inwestować w Trójmorzu